兴业银行前高管或涉金融诈骗 数名亿万富豪报案

多位亿万富翁5月14日前往北海市公安局报案:兴业银行北海分行前高管苏瑜以帮办过桥业务为由,骗取了他们几百万到几亿元不等资金。此时,这名前高管已携款潜逃不知所踪。而在案发前,他曾被举报非法融资。

5月14日,多位亿万富翁前往北海市公安局报案:兴业银行北海分行前高管苏瑜以帮办银行过桥业务赚取高额利息为由,骗取他们的资金——从几百万到几亿元不等。由此揭开了兴业银行前员工涉嫌个人非法集资及金融诈骗案的帷幕。

被骗的客户多是兴业银行北海分行的大客户,甚至有的受害者还曾应邀参与兴业银行北海分行开业的剪彩仪式。

由于被骗人数众多,甚至有受害者直到5月21日才轮到录口供。截至目前,据多位受害者透露,仅仅到警方报案的涉案资金就高达14亿元。

记者在北海当地调查发现,事发之前,“过桥贷款”业务在兴业银行北海分行内部长期存在,甚至北海分行高层也曾指示银行客户经理操作“过桥贷款”。

主要涉案人苏瑜,曾经在2014年6月因牵涉民间融资、过高消费等原因被举报过,据知情人士透露,北海银监局、兴业银行南宁分行曾就上述举报做过调查,但却不了了之。

最终,苏瑜在2014年12月至2015年5月之间,骗取多位客户逾十亿资金,声称去做“过桥贷款”,但案发后,上述资金却不知去向。

多位亿万富翁被骗“当得知苏瑜已经跑路了后,我就立马动身到公安局去报案。”6月10日,商人马冰(化名)对记者表示。

苏瑜在跑路前,以做“过桥贷款”业务的名义,从她那累计获得了1.38亿元的资金。

苏瑜于2010年7月进入兴业银行北海分行筹建组工作,在兴业银行北海分行先后担任金融客户经理、业务三部负责人。马冰为兴业银行北海分行的重要客户之一,两人因业务结识。

同一天,陆续有多名受害者到警方报案,至此,兴业银行北海分行前员工涉嫌非法集资案才浮出水面。

“在报案之后,大家一统计,才发现被骗的金额这么大。”受害人林东(化名)称,“在这之前,一直以为苏瑜只是拿了我一个人的钱去做过桥。”

林东有3.8亿元的资金被骗。据受害者们自己统计,截至6月15日,报案金额约14亿元。

在立案半个月之后,上述事件被传播上网。6月8日,兴业银行南宁分行发布消息称:2015年5月中旬,兴业银行北海分行接到北海市公安局通报,该分行前员工苏瑜涉嫌个人非法集资,已于5月14日被立案,目前案件在调查阶段。

已有5位受害人向记者证实,被苏瑜骗走的资金超过1亿元,最多的达到3.8亿元。多家公司资金链断裂,经营困难。

过桥贷款引发的融资骗局

多位受害者向记者证实,苏瑜告诉他们,是拿着他们的钱在兴业银行做“过桥贷款”了。

“过桥贷款”,是指借款人在自有资金不足的情况下,通过民间的小贷公司、投融资公司或个人借贷方式,筹措资金归还银行到期贷款,待重新取得银行贷款后再偿还这部分资金的行为。由于周期短、回报高,加上中间方又是银行管理人员,对一些投资人具有极大的诱惑力。

林东称,2013年3月,苏瑜上门找到他,说银行有过桥贷款业务,既然手头上有闲钱,不如拿出来做。

“用于过桥贷款的资金期限期限从十天到一个月不等。苏瑜每一笔给我借款额5%到8%的利息,我再给他借款全额1%的回扣。”林东称,“起初不敢做多大,每一笔也就一到两千万。”

起初,贷出的款项,苏瑜也都能按时归还本金和利息。林东介绍,如果不是苏瑜卷款潜逃,他能从苏瑜那里得到1亿元的利息。

公开的秘密记者调查发现,银行客户经理办理过桥贷款,是一个公开的秘密。

兴业银行北海分行一位前员工告诉记者,他也会帮客户做过桥贷款,北海分行每年大约会做30笔的过桥贷款。上述数据从另外一位离职员工那里得到证实,该员工表示,每个月银行都会有两三笔过桥贷款业务。

上述离职员工表示,2013年,兴业银行北海分行一位负责人的客户出现资金紧张,还款困难的情况,该负责人指示手下的客户经理帮该企业做了一笔过桥贷款。上述两名兴业银行北海分行前员工称,北海分行的领导们肯定知道员工在做过桥贷款。

“过桥贷款可以帮银行消除不良贷款率,提高银行业绩,领导都是睁一只眼闭一只眼,不会干涉的。”前述员工表示。

北海分行法务部负责人在接受记者采访时称,银行不鼓励客户做过桥贷款。

郑利表示,过桥贷款借贷合同都是在兴业银行北海分行一楼会议室签署的。一位受害者称:“正是因为兴业银行有这项业务长期存在,苏瑜又是银行高层,我们才会相信苏瑜帮我们办理过桥贷款业务。”

高额的收益,也是这些商人们参与的一个原因。林东称:“有钱赚,又不违法,我们肯定是乐意参与的。”

伪造36份企业公章“2014年12月,苏瑜找我做过桥贷款,但是之后他一直都没有再结算过利息。”林东表示,从此时开始,事情逐渐失控。

多位受害者透露,苏瑜拿着借款人已经签署了的过桥贷款合同,以对方不方便露面为由,在兴业银行北海分行的办公室里,与他们签署了过桥贷款合同,并获得了他们的资金。

郑利称,签合同时,苏瑜向其提供了借贷方的工商信息、抵押物清单,以及银行续贷审批单。

不过,事后,证明上述借贷合同是假的。5月16日,在立案两天后,兴业银行北海分行员工粱政向警方交出了苏瑜伪造的36份企业公章。

粱政为苏瑜的副手,多位受害者表示,其与苏瑜关系很好,经常一起出来和大家玩。

粱政拒绝了记者的采访请求。

银行高层“默许”造假兴业银行北海分行一位前员工告诉记者,苏瑜向客户提供的需要过桥贷款的信息应该是真的,“有一次,苏瑜让我帮他筹钱做过桥贷款,我到内部系统一查,发现他说的那家企业的确有这项需要。”

“苏瑜可以拿着一份材料,给10个客户看,然后获得10份过桥资金。连我这样的内部员工都没法识别苏瑜的诈骗行为。”该员工称。

今年4月26日,商人陈强(化名)在一次与朋友闲聊的过程中,提及对方通过苏瑜获得了他一笔600万的过桥贷款。

“当时那朋友就说没有这回事啊。”陈强说:“我就拿出借贷合同,朋友看了后说是假的。”陈强随后叫来苏瑜当面对质,苏瑜承认是造假欺骗他。

“我就打电话找来了北海分行行长林建远,林建远过来后,当我们面问苏瑜怎么能这样欺骗客户。”陈强称:“那个时候兴业银行高层就知晓苏瑜造假行骗。”陈强称,林建远当着他的面把假合同拍了照,并向兴业银行南宁分行做了汇报。

6月10日,林建远和兴业银行拒绝就上述情况接受记者的采访。

林东6月9日向记者提供的一份电话录音显示,苏瑜在电话中向其表示,北海分行的副行长赖某知道其违规从事过桥贷款一事。

该录音录于今年3月,当时苏瑜已经无力偿还其钱。事情曝光后,陈强并没有报警,其解释称:“苏瑜请我给他时间,答应把钱还给我。”

林东等多位受害者也抱有这样的想法,直到得知苏瑜潜逃,“我们没想到苏瑜会跑。”

苏瑜是土生土长的北海人,父母都在北海当地工作并退休,其还有一个女儿在北海上学。

兴业银行也未就苏瑜的造假行为报警,直到越来越多的骗局被曝光,才与苏瑜解除劳动合同,并对外声称是“前员工涉案”。

5月14日凌晨,在越来越多的债务曝光后,苏瑜潜逃。多位受害者称,苏瑜逃至越南。

东窗事发才被解职6月8日,兴业银行南宁分行发布公告称,苏瑜已“于3月27日主动向分行递交离职申请,分行批准与其解除劳动合同”,并对外称是前员工涉案。

对于上述公告,多位受害者指责兴业银行混淆视听,“苏瑜的离职时间根本不是公告中说的3月27日。”

一位商人告诉记者,4月24日,其到兴业银行北海分行办理业务,苏瑜还给她介绍新业务,并给她办理了一张兴业银行的贵宾卡,“由于贵宾卡需要中层以上领导签字才能办,当时就是苏瑜签订字。”

记者获得的一份兴业银行内部文件显示,2015年5月6日,银行才正式下发通知,解除和苏瑜的劳动合同。

上述发自兴业银行南宁分行的文件称,经研究决定,分行与“苏瑜等人解除劳动合同,并保留对其工作期间责任追究和经济索赔的权利”。

通知落款时间是“二零一五年五月六日”。

受害人李某6月14日接受记者采访时称,直到5月10日,苏瑜才正式从兴业银行北海分行离职。

“那天我去银行找苏瑜,他还在其办公室里。”李某称:“我问他欠我的钱什么时候还,他说办公室里不方便聊,就带我去旁边的咖啡馆。在聊天的过程中,我看见兴业银行的员工带离职书过来,让苏瑜签署。”

曾因涉嫌民间融资遭举报苏瑜消失后,多位受害者表示,这次案件其实是可以避免的:2014年,苏瑜曾经因为涉嫌参与民间融资以及过高消费等问题遭人举报过,但兴业银行和北海市银监局在调查后并未及时处理。

6月14日,一位知情人士向记者透露,2014年6月,苏瑜因为涉嫌民间融资和过高消费,遭人举报,当时,北海分行将相关问题反应给了南宁分行,南宁分行也进行了调查,但最终却不了了之,没有进一步的处理。

上述知情人士透露,北海市银监局也曾就上述举报进行过调查,不过,也未作出任何处罚措施。

此外,苏瑜还是北海市一家小贷公司的主要发起股东。

工商信息显示,2013年3月27日,苏瑜与另外几名股东联合发起设立了“北海市宝信行小额贷款股份有限公司”,主要办理各项小额贷款业务。

上述知情人士称,根据银行从业人员的相关规定,苏瑜是不能成为小额贷款公司的股东的。“这些情况,去年也都有人向南宁分行反映,但最终,苏瑜却一点事都没有。”


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